¿Qué es y cómo salir de la “carrera de ratas”?

La “carrera de las ratas” fue un término que definió Robert Kiyosaki en su libro “Padre rico, Padre pobre”, que se convirtió en un best seller que vendió y vende miles de copias en todo el mundo.

En realidad es una forma de definir lo que la inmensa mayoría de la gente desea, que es alcanzar lo que se conoce como LIBERTAD FINANCIERA. Todos deseamos tener ese estilo de vida en que no existan las carencias de dinero, y nos permita disfrutar de la vida y la familia.

Sin embargo, pocos son los que hasta ahora han alcanzado esa meta. ¿Por qué?. Porque simplemente la sociedad, las costumbres, la educación, y sobre todo las propias creencias, nos llevan a entrar en una carrera pensando que al final hay una meta, aunque realmente haciendo lo que hacemos, y pensando como pensamos, no la hay.

Hay que trabajar duro y dedicar más tiempo para alcanzar ese estilo de vida que deseamos. Esto es un concepto equivocado, que nos lleva a entrar en una carrera de ratas, intentando mantener un nivel de vida, para el que no estamos preparados. Para el que no estamos haciendo lo correcto.

Cada dia, te levantas, vas a trabajar, dedicas 8, 10, 12 … horas a trabajar, para volver a casa agotado, sin tiempo para compartir con tu familia, sin poder disfrutar de las cosas que realmente te gustan.

Pero la vida es así …

NO. No es así. Solo estás en una zona de confort. Ya sé que me dirás que tu vida no tiene nada de confortable.

Me refiero al confort de no esforzarte por cambiar lo que sea necesario cambiar para conseguir lo que realmente deseas.

¿Cómo Salir De La Carrera De Ratas?

Hay que comenzar por cambiarse a uno mismo. Por tu interior. Por tus creencias. Para después despertar ante un mundo nuevo, que está ante ti, y que tus actuales creencias te están ocultando.

"Millones de Personas Tienen Frente a Sus Ojos, un RegaloInapreciable, Pero

Pocos Saben Sacar Provecho de Él"…Descubre Como Tú Puedes Potenciarlo, y

Aprovechar el Tiempo Perdido.

Son muchos los que se han aventurado a ofrecer una solución a este problema tan común en nuestra sociedad.

Sin embargo ha sido Jordys González quien en su libro “Cómo Evitar La Carrera De Ratas”, señala todas esas creencias negativas, que de alguna manera nos están limitando, para alcanzar aquello que deseamos.

A través de su libro nos lleva, con un lenguaje cercano y sencillo, a descubrir qué es lo que debemos hacer para liberarnos de esas ataduras que nos impiden alcanzar nuestras metas y tener el estilo de vida que deseamos.

No importa que quieras ser un empresario dentro o fuera de internet. No importa lo que quieras llegar a ser en la vida. Simplemente, si quieres llegar a ser, debes comenzar leyendo y aplicando “Cómo Evitar La Carrera De Ratas”.

El resto del camino será mucho más ameno.

Algo fundamental que aprenderás es a diferenciar entre un ingreso activo y un pasivo. Y no me refiero en términos contables, sino a los ingresos que se generan con el esfuerzo y trabajo continuado (activo), y a los ingresos que se generan por nuestra acción sin un esfuerzo y trabajo continuado (pasivo).

Es así, como Jordys Gonzalez nos introduce en el concepto de los ingresos pasivos, y cómo generarlos a través de los negocios en internet.

Toma ventaja de esta información y aprenderás cómo Financiar el

Estilo de Vida que Realmente Quieres, Haciendo lo que Más te

Apasiona Hacer, mediante la creación de tus Propios Activos en

Internet… 

Esto es MÁGICO. Es como una solución ANTICRISIS, para los malos tiempos 

Puedes conseguir más información en http://tinyurl.com/n9k5zc

No te pierdas los testimonios que hay en esa web, de personas que ya han tenido acceso a este excelente libro.

En tus manos está aprovechar esta oportunidad, o dejar pasarla. Espero tomes

la decisión correcta de aprovecharla.

Tener Pareja Ahorra Impuestos

Cualquier empresario que desarrolla una actividad en su empresa, es lógico que retire una cantidad mensual. Hay quien cae en la trampa de no fijarse un salario, y retirar cantidades según va necesitando, pero esto lleva a un caos tarde o temprano, confundiendo las cuentas personales con las de la empresa.

Sin embargo, en esta entrada me voy a centrar en la idea de retirar un salario fijo mensual (recomendable para todos).

Dependiendo del importe de salario que nos asignemos, así tributaremos en el IRPF. Sin embargo, si nuestra pareja realiza algún tipo de actividad en la empresa, aunque solo sean algunas horas, podemos asignarle una nómina, distribuyendo la cantidad retirada mensualmente entre los dos. De esta forma, se consigue rebajar el porcentaje aplicable en la Declaración de la Renta (IRPF).

Por ejemplo:

Pongamos por caso, que los retiros, en concepto de salarios, anuales que realizamos ascienden a 50.000 €, con una base de cotización en autónomos de 3.000 €. Lo que nos correspondería pagar a Hacienda por esto asciende a 10.351,20 €.

Si los salarios se reparte entre los dos, podríamos hacer una distribución de 35.000 € para nosotros y 15.000 para la pareja. En base a esto, el pago a Hacienda se haría por importe de 7.369,60 € entre los dos.

Lo que representa un ahorro del 28,80 %.

Es cierto que si damos de alta al cónyuge también tendremos que pagar seguridad social (generalmente autónomo). No obstante es conveniente hacer el estudio, porque el ahorro suele ser mayor que el gasto, o como poco lo cubre.

Además que se obtienen otra serie de beneficios como prestación por incapacidad laboral, jubilación e incluso desempleo, para la pareja.

Muy recomendable consultar con nuestro asesor fiscal sobre este asunto.

¿Dónde estará mejor mi dinero, en el banco o en el cochón?

Esta reflexión viene a raíz de una consulta en un foro de alguien que decía que había metido 1.500 € en un un "fondo de ahorro" de estos que ahora ofrecen todos los bancos y anuncian a bomobo y platillo, ofreciendo un mísero 4% anual de rentabilidad.

Algunos catastrofistas anuncian crisis como la argentina en que la gente no pudo retirar su dinero del banco. Es muy difícil que eso llegue a ocurrir en España. Pero la gente se preocupa por su dinero (no todo lo que debiera, o en la forma que debiera hacerlo).

Nunca entendí, ni entiendo, ni entenderé por qué cuando la gente decide ahorrar y/o sacar una rentabilidad a su dinero va y se lo regala a un banco. Si, porque darle 1.500 € a un banco durante un año, más 1.200 € repartido en cuotas de 100 € durante todo ese año, me parece un regalo.

Te van a dar un 4% de interés. Eso si no se te viene ningún "apretón" y tienes que sacarlo corriendo para alguna "urgencia". Que, espero que no, hasta te pueden cobrar una comisión por retirar el capital anticipadamente, y ya lo tienen estudiado para que te cueste además dinero. O sea, que te vas a llevar menos de lo que metiste.

Observa una cosa. Tu le das dinero al banco, durante 1 año. El banco con ese dinero va a negociar, le va a sacar un rendimiento. No te equivoques. No lo va a meter en una caja fuerte de seguridad con 50 candados hasta dentro de un año para devolvértelo más un 4%. Va a negociar con él. Le va a sacar un rendimiento. Posiblemente lo utilice para darle un préstamo a alguien al 8%, o tal vez se lo dé a crédito a algun incauto de tarjeta de crédito al 18%, o lo invertirá en forex sacándole un 15, un 20 o un 30%. En fin, que con tu dinero va a ganar mucho dinero. Y a ti te va a dar un mísero 4%.

Lo que te quiero decir, de buen rollo, es que con los productos que ofrecen al público los bancos, poco dinero se puede sacar. Tu, por tu cuenta, puedes sacarle mucho más partido a ese dinero, en un año, que el banco te va a pagar.

Solo un ejemplo. Imagina que cojo esos 1.500 € y decido hacer algo con ellos. Por ejemplo, puedo hablar con alguien que tenga un puesto en un mercado callejero, o con algún kiosko playero (si hay zona de playa donde vives). Y le propongo que le voy a llevar unas camisetas originales. Por ejemplo, les estampo una frase ingeniosa de esas tipo "¡mujeres a mi!, soy hombre fácil", o cualquier otra chorrada. Yo pago las camisetas y el estampado, y las vendemos a X €.

Ahora no tengo tiempo de extenderme en hacerte los números de este proyecto, pero a poco que le saques un 10 o un 15% a cada camiseta, si las vendes en este verano, en 3 o 4 meses, le vas a sacar mucho más a los 1.500 € de lo que te va a pagar tu banco en un año.

Pero si lo que quieres es no calentarte la cabeza para ganar un buen dinero, y prefieres optar por "regalar" tu dinero a otro para que lo haga, por lo menos mira y compara otras ofertas, porque hay bancos ofreciendo el 4,5%, y si miras a los del banco naranja (ya sabrás los que son, porque no quiero hacerles publicidad) están ofreciendo el 5% sin restricciones para retirar tu dinero en cualquier momento.

Entonces, bajo mi punto de vista, según los movimientos de la economía, en un principio, no veo peligro para tus ahorros, por tenerlos en un banco. Pero me da pena que se los regales a un banco para que ganen un pastón a tu cuenta.

Ni los metas en el colchón, porque si los mantienes ahí mucho tiempo, perderán su valor. El dinero hay que moverlo para que se "reproduzca".

Para ahorrar: "Páguese a Usted Mismo".

Cuando aprendí este concepto, fue como descubrir que había estado sentado encima de una mina de oro toda mi vida, sin darme cuenta.

Es simple, pero muy pocos lo aplican. Normalmente, la gente recibe su salario y comienza a hacer sus pagos. La hipoteca, el colegio de los niños, el seguro del coche, la comunidad de vecinos, la luz, el agua, el gas, ... y si queda algo (poco, por lo general, y siempre que sea buen administrador/a) se ahorra.

Pero es un concepto equivocado, porque precisamente así es como no se puede ahorrar. Para hacerlo eficazmente hay que hacerlo al revés. Hace falta disciplina, cumplir con los objetivos marcados, y seguir los pasos necesarios hasta alcanzar el objetivo.

¿Qué pasos son esos?.

1) Crea tu propio Fondo de Inversión.

Antes que nada, lo recomendable es abrir una cuenta bancaria exclusivamente para destinar los ahorros. Si nuestra entidad bancaria habitual cobra caro, muchas comisiones, etc., no lo dudes. Busca otra entidad.

Puede que en tu zona de residencia los banqueros lleven pasamontañas y pistolas de cañones recortados. No temas. Si crees que te van a atracar, puedes guardar el dinero en casa, pero mucho ojo con las tentaciones.

2) Aplica el concepto “Páguese a Ud. Mismo”.

Este es el título de este post, y también la regla de oro para el ahorro, y que cualquier inversor de todos los tiempos ha seguido fielmente. Debe ser un compromiso contigo mismo.

Cada salario que se reciba, cada ingreso percibido, debe destinarse un porcentaje al ahorro. Es así de simple. Pero no es fácil. Por lo menos hasta que se ha adquirido el hábito.

¿Qué porcentaje es el adecuado?. Esto es un asunto muy personal. Pero sí que debemos comprometernos y sea el que sea, cumplirlo incondicionalmente, cada mes, cada semana, cada quincena, o cuando quiera que percibas tus ingresos.

Puede ser un 1%, o un 5%, o un 10% … , no importa cuanto, pero hay que hacerlo cada vez que recibamos ingresos, y en una cantidad suficiente sin dañar a nuestra economía personal.

Recomiendo la lectura del libro “El hombre más rico de Babilonia”. Me ayudó a interiorizar muy bien el concepto y me di cuenta de que no es algo nuevo, sino que es algo que llevan aplicando los hombres desde miles de años atrás.

3) No busques excusas y evita tentaciones.

Es bastante habitual escuchar frases típicas como “pufff, otro cumpleaños, este mes ya no ahorraré nada”, o “ahora vienen las vacaciones … nada de ahorrar”, o “vienen las fiestas de Navidad, entre las comidas, los regalos, las fiestas … incluso no llegaré a final de més”.

Solo excusas. Lo que se ha ahorrado no se toca. Lo que te has comprometido a ahorrar es sagrado. No importa las circunstancias, no importa en la fecha que recibas tus ingresos. Es básico que cumplas con tu compromiso y “te pagues a ti mismo”.

No es menos frecuente que se presenten ciertas circunstancias que aparentemente, te van a hacer imposible “pagarte a ti mismo”. Cuando se planteen esas circunstancias, reflexiona, porque en la inmensa mayoría de casos no es así. A menos que esté en juego tu supervivencia o la de tu familia, que tengas a tu cargo, no hay excusa.

Revisa tus gastos habituales. Generalmente son pequeños. El café, fumar, salir a cenar, … generalmente todos lo hacemos con mayor frecuencia de la que debiéramos. No confundamos. Es necesario para nuestra vida, el poder darnos pequeños caprichos o placeres, pero plantéate si son demasiados …

Hay muchos más, pero es un tema tan extenso que requiere de un post exclusivo sobre el asunto.

4) Crea el hábito.

Finalmente es una cuestión de hábitos. Si te aplicas disciplinadamente, lo conseguirás.

Y una cosa más. Tal vez tus ingresos sean pequeños, y por tanto la cantidad o el porcentaje que apliques al ahorro sea pequeño, casi insignificante. No te desanimes. Tras el segundo mes podrás observar que tus ahorros se han duplicado. Y en los siguientes meses, podrás comprobar que va aumentando , hasta que después de un año, o quizás menos, tendrás una cantidad que nunca antes habías sido capaz de ahorrar.